{"id":5327,"date":"2024-08-14T15:02:37","date_gmt":"2024-08-14T15:02:37","guid":{"rendered":"https:\/\/fasthypo.ch\/hypotheque-libor-guide-complet-pour-les-emprunteurs-suisses\/"},"modified":"2024-08-29T14:48:12","modified_gmt":"2024-08-29T14:48:12","slug":"hypotheque-libor-guide-complet-pour-les-emprunteurs-suisses","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/hypotheque-libor-guide-complet-pour-les-emprunteurs-suisses\/","title":{"rendered":"Hypoth\u00e8que Libor : Guide complet pour les emprunteurs suisses"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-6d04ebe144473332b35e593d466e83e2\" style=\"font-size:16px\"><\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/fasthypo.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Libor-Mortgage-FRA-1024x582.webp\" alt=\"\" class=\"wp-image-5141\"\/><\/figure>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-c554d629eeb2e909b34e78d8def83877\" style=\"font-size:27px\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une hypoth\u00e8que Libor ?<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-ade8c17a363491f0adc1125a059c7973\" style=\"font-size:16px\">Une hypoth\u00e8que Libor est un type d&rsquo;<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/prets-hypothecaires-a-taux-variable-en-suisse-guide-complet\/\" data-type=\"page\" data-id=\"5078\">hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable<\/a><\/span> historiquement li\u00e9 au <a href=\"https:\/\/www.global-rates.com\/en\/interest-rates\/libor\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.global-rates.com\/en\/interest-rates\/libor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">taux interbancaire offert \u00e0 Londres<\/a> (Libor). Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;une hypoth\u00e8que Libor fluctue en fonction des variations du taux Libor, qui \u00e9tait un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de r\u00e9f\u00e9rence mondial utilis\u00e9 par les banques pour se pr\u00eater des fonds. En Suisse, le taux Libor \u00e9tait couramment utilis\u00e9 pour d\u00e9terminer les taux hypoth\u00e9caires pour les emprunteurs, ce qui signifie que le co\u00fbt de l&#8217;emprunt pouvait changer p\u00e9riodiquement en fonction des mouvements du taux Libor.  <\/p>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-2634802b7c089ef60f0b28487568297e\" style=\"font-size:27px\">Comment fonctionne une hypoth\u00e8que Libor ?<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-1c11d2f1453ac415a304aaf3c8cfd348\" style=\"font-size:16px\">Les hypoth\u00e8ques Libor \u00e9taient structur\u00e9es de mani\u00e8re \u00e0 s&rsquo;ajuster p\u00e9riodiquement sur la base du taux Libor.\nEn r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le contrat hypoth\u00e9caire sp\u00e9cifiait une p\u00e9riode de r\u00e9initialisation, par exemple tous les 3 ou 6 mois, au cours de laquelle le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pouvait changer.\nLe nouveau taux est calcul\u00e9 en ajoutant la marge convenue (un pourcentage fixe) au taux Libor en vigueur.\nPar exemple, si le taux Libor est de 0,5 % et que votre marge est de 1,5 %, votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caire sera de 2,0 % pour la p\u00e9riode suivante.   <\/p>\n\n<div style=\"height:10px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caract\u00e9ristiques principales :<\/h3>\n\n<ul>\n<li class=\"wp-elements-8d5d4328df08302846454ead83f24922\" style=\"font-size:16px\"><strong>Fluctuation du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/strong>: Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est pas fixe, ce qui entra\u00eene des variations potentielles des paiements mensuels.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-4607580f682eb22b69fa7c6c6b064232\" style=\"font-size:16px\"><strong>P\u00e9riodes de r\u00e9initialisation<\/strong>: Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sont ajust\u00e9s \u00e0 intervalles r\u00e9guliers (par exemple, tous les 3 ou 6 mois).<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-db1cb27337ce0c5bbaeecb879eefdb7f\" style=\"font-size:16px\"><strong>Marge<\/strong>: Un pourcentage fixe ajout\u00e9 au taux Libor pour d\u00e9terminer le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat total.<\/li>\n<\/ul>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-64b95a7b559aecc509c36a40b825830b\" style=\"font-size:27px\">Passage du Libor au SARON<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-327455b19a89e88b9f61778d077da667\" style=\"font-size:16px\">Le march\u00e9 financier mondial s&rsquo;est d\u00e9tourn\u00e9 du Libor en raison de pr\u00e9occupations quant \u00e0 sa fiabilit\u00e9 et \u00e0 sa propension \u00e0 la manipulation. En Suisse, cette transition signifie que le <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/hypotheque-saron-le-guide-ultime-de-lacheteur-de-maison\/\" data-type=\"page\" data-id=\"5171\">Swiss Average Rate Overnight (SARON)<\/a><\/span> est devenu la nouvelle r\u00e9f\u00e9rence pour les hypoth\u00e8ques \u00e0 taux variable. <\/p>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-7e76b4114abe6e6c26e9aa8128ae2b16\" style=\"font-size:27px\">SARON vs. Libor : Quelle est la diff\u00e9rence ?<\/h2>\n\n<ul>\n<li class=\"wp-elements-34a9a426c2093122c4832718c70bea7a\" style=\"font-size:16px\"><strong>M\u00e9thode de calcul<\/strong>: Le SARON est bas\u00e9 sur des donn\u00e9es de transactions r\u00e9elles du march\u00e9 mon\u00e9taire suisse, ce qui en fait un taux plus robuste et plus transparent que le Libor, qui \u00e9tait bas\u00e9 sur des estimations.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-00424f27ad49731b8119359d58e9b62e\" style=\"font-size:16px\"><strong>Fr\u00e9quence d&rsquo;ajustement<\/strong>: SARON refl\u00e8te les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat au jour le jour, alors que les taux Libor ont des \u00e9ch\u00e9ances multiples (au jour le jour, \u00e0 3 mois, \u00e0 6 mois, etc.).<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-8f92c61242608d0be0491c8f1ae18e3c\" style=\"font-size:16px\"><strong>Confiance dans le march\u00e9<\/strong>: Le SARON est consid\u00e9r\u00e9 comme plus fiable et moins sujet aux manipulations.<\/li>\n<\/ul>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-d316a96054e71f0bf9fa4f988d5a3dbd\" style=\"font-size:27px\">Avantages et inconv\u00e9nients des hypoth\u00e8ques Libor<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-73db71036afabbd53c2113d1dacb13e6\" style=\"font-size:16px\">Il est essentiel pour les emprunteurs de comprendre les avantages et les inconv\u00e9nients des hypoth\u00e8ques Libor, m\u00eame si elles sont progressivement abandonn\u00e9es au profit des produits li\u00e9s au SARON.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Avantages :<\/h4>\n\n<ul>\n<li class=\"wp-elements-ce2851b1c2707d8ebbfc55f32e20cc69\" style=\"font-size:16px\"><strong>Des taux initiaux potentiellement plus bas<\/strong>: Pendant les p\u00e9riodes o\u00f9 les taux Libor sont bas, les emprunteurs peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de paiements d&rsquo;int\u00e9r\u00eats inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux des hypoth\u00e8ques \u00e0 taux fixe.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-0250d913e0a24fbbb65fceb15dd1cb9f\" style=\"font-size:16px\"><strong>Flexibilit\u00e9<\/strong>: Les hypoth\u00e8ques Libor offrent une flexibilit\u00e9 en termes d&rsquo;ajustement des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, ce qui pourrait \u00eatre favorable dans un environnement de baisse des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Inconv\u00e9nients :<\/h4>\n\n<ul>\n<li class=\"wp-elements-bd2aa5f0230669dd626f7aa2cdfa4976\" style=\"font-size:16px\"><strong>Incertitude<\/strong>: Le principal inconv\u00e9nient est l&rsquo;incertitude li\u00e9e \u00e0 la fluctuation des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, qui rend difficile la pr\u00e9vision des co\u00fbts hypoth\u00e9caires \u00e0 long terme.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-aca5a93157cb309d3cef86e682539c8e\" style=\"font-size:16px\"><strong>Exposition aux hausses de taux<\/strong>: Si le taux Libor augmente, les paiements d&rsquo;int\u00e9r\u00eats augmentent \u00e9galement, ce qui peut entra\u00eener des difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-a2fd325b3dba1366f62381e3f73002bd\" style=\"font-size:16px\"><strong>Risque de transition<\/strong>: les emprunteurs li\u00e9s \u00e0 des hypoth\u00e8ques Libor sont maintenant confront\u00e9s au d\u00e9fi de la transition vers SARON ou d&rsquo;autres produits hypoth\u00e9caires.<\/li>\n<\/ul>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-867f97b724fb2fc560c45a2f5a86edcf\" style=\"font-size:27px\">Que doivent faire les emprunteurs actuels ?<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-650f22beb22bfcd1c0e663b6980ff415\" style=\"font-size:16px\">Si vous avez actuellement une hypoth\u00e8que Libor, voici quelques mesures \u00e0 prendre en compte :<\/p>\n\n<ol style=\"font-size:16px\" class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-4d6bcbc3589849f89f0d18a095c1429b\">\n<li><strong>Examinez votre contrat hypoth\u00e9caire<\/strong>: comprenez les conditions sp\u00e9cifiques de votre hypoth\u00e8que Libor, y compris les p\u00e9riodes de r\u00e9initialisation, la marge et la fa\u00e7on dont votre pr\u00eateur pr\u00e9voit de g\u00e9rer la transition vers le SARON.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Discutez avec votre pr\u00eateur<\/strong>: Discutez proactivement de la transition avec votre pr\u00eateur.\nLa plupart des banques suisses ont mis en place des plans pour assurer une transition en douceur des emprunteurs vers des produits bas\u00e9s sur SARON. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Envisagez un refinancement<\/strong>: Le moment est peut-\u00eatre venu de refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, en particulier si vous pr\u00e9f\u00e9rez la stabilit\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 taux fixe ou si vous craignez de nouvelles fluctuations des taux.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suivez les tendances du march\u00e9<\/strong>: Gardez un \u0153il sur les tendances des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et les conditions \u00e9conomiques, car elles influencent \u00e0 la fois les taux du SARON et les offres de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe.<\/li>\n<\/ol>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-1e78f43e9c4328a52e53fc95f467625d\" style=\"font-size:27px\">L&rsquo;avenir des hypoth\u00e8ques suisses apr\u00e8s la crise du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-fd8d7ebdcf6c730366e92fe175e9c609\" style=\"font-size:16px\">L&rsquo;abandon du Libor marque un changement important dans le paysage hypoth\u00e9caire suisse.\nAvec l&rsquo;arriv\u00e9e de SARON, les emprunteurs seront confront\u00e9s \u00e0 une dynamique diff\u00e9rente en termes de calcul des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et d&rsquo;impact sur les remboursements hypoth\u00e9caires.\nToutefois, les principes fondamentaux de la gestion des co\u00fbts hypoth\u00e9caires et de l&rsquo;\u00e9valuation des risques li\u00e9s aux taux variables restent essentiels.  <\/p>\n\n<p><strong>Consid\u00e9rations cl\u00e9s :<\/strong><\/p>\n\n<ul>\n<li class=\"wp-elements-e25661f3203d200fab2de9c0861b5b27\" style=\"font-size:16px\"><strong>Environnement des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/strong>: Comprendre l&rsquo;environnement actuel et projet\u00e9 des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat en Suisse pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es sur les types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-e7c6e0a9589ef2fc8dab1db1b6e4d5eb\" style=\"font-size:16px\"><strong>Planification financi\u00e8re \u00e0 long terme<\/strong>: Examinez comment les diff\u00e9rentes options hypoth\u00e9caires s&rsquo;int\u00e8grent dans vos objectifs financiers \u00e0 long terme, y compris votre tol\u00e9rance au risque et votre flexibilit\u00e9 budg\u00e9taire.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-elements-f06902a0053cc72629eca2831a5e1856\" style=\"font-size:16px\"><strong>Conseils d&rsquo;experts<\/strong>: Consultez des experts hypoth\u00e9caires ou des conseillers financiers pour \u00e9valuer la meilleure strat\u00e9gie hypoth\u00e9caire pour votre situation.<\/li>\n<\/ul>\n\n<div style=\"height:35px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-f2d286b874ed442585dbaaa9ce3f4ab0\" style=\"font-size:27px\">Conclusion<\/h2>\n\n<p class=\"has-black-color has-text-color has-link-color wp-elements-5945dcc2c6242fe7d510e1d5cd76550a\" style=\"font-size:16px\">Alors que l&rsquo;hypoth\u00e8que Libor a jou\u00e9 un r\u00f4le important sur le march\u00e9 hypoth\u00e9caire suisse pendant de nombreuses ann\u00e9es, le passage \u00e0 SARON repr\u00e9sente une nouvelle \u00e8re de stabilit\u00e9 financi\u00e8re et de transparence.\nPour les emprunteurs, il est essentiel de comprendre ces changements pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es sur leurs options hypoth\u00e9caires.\nQu&rsquo;il s&rsquo;agisse de passer d&rsquo;une hypoth\u00e8que Libor ou d&rsquo;envisager un nouveau produit hypoth\u00e9caire, il est essentiel de se tenir inform\u00e9 et de demander conseil \u00e0 un expert pour obtenir des conditions hypoth\u00e9caires favorables qui correspondent \u00e0 vos objectifs financiers.  <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une hypoth\u00e8que Libor ? Une hypoth\u00e8que Libor est un type d&rsquo;hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable historiquement li\u00e9 au taux interbancaire offert \u00e0 Londres (Libor). Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;une hypoth\u00e8que Libor fluctue en fonction des variations du taux Libor, qui \u00e9tait un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de r\u00e9f\u00e9rence mondial utilis\u00e9 par les banques pour se pr\u00eater des fonds.<\/p>\n<a class=\"read-more\" href=\"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/hypotheque-libor-guide-complet-pour-les-emprunteurs-suisses\/\">Read More<\/a>","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5327"}],"collection":[{"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5327"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5327\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fasthypo.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5327"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}